אחת המהפכות הגדולות ביותר בכל הנוגע להסדרי חוב בין חייבים ונושים הוא זה של הרפורמה החדשה לפשיטת רגל. הרפורמה עושה סדר במצב שהיה לא ברור לאורך עשרות שנים וגרם נזק של ממש לחייבים ואיבוד החובות אליהם עבור הנושים. למרות שרוב הנושים רואים בה ככזאת שהיא בעד החייבים, למעשה יש לה השלכות עליהם ואלו מובילים לפתרון יעיל עבור הנושים בחלק גדול מהמקרים.
הרפורמה החדשה לפשיטת רגל המכונה מעתה חדלות פירעון ושיקום כלכלי היא בהחלט מהפכה של ממש בתחומה.
הרפורמה עושה סדר במצב ששרר בו כאוס של ממש לאורך עשרות שנים והנפגעים בו היו הנושים והחייבים כאחד. במצב פשיטת רגל של אדם פרטי, הנושים לא קיבלו כמעט כלום מהחובות שלהם חזרה ואילו החייבים נותרו תחת הכתם של פושטי רגל לאורך שנים רבות, ועם מגבלות או חובות שכאילו לעולם לא יהיה להם סיכוי לסיים.
בתחילה רוב הנושים שנקלעו להליך של הרפורמה החדשה הרגישו שהיא נוטה בבירור לטובת החייבים (ויש משהו בדבריהם…) אבל מצד שני הבינו שהיא הדרך היעילה ביותר לקבל חלק משמעותי יחסית מהחובות אליהם. על כן חשוב להבין איך הרפורמה משפיעה על חיי החייבים לאורך ההליך.
איך הרפורמה משפיעה על חייהם של החייבים?
הרפורמה נועדה כדי לקצר את ההליך שעומד נגד החייב ובמקביל להחזיר כמה שיותר מהחובות לנושים. הדרך לכך היא באמצעות תהליך מסודר שנקבע במסגרת הרפורמה.
- שלב ראשון – בקשה של צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי שמגיש החייב לבית המשפט באמצעות עורך דין חדלות פירעון אשר מייצג אותו בהליך המשפטי.
- שלב שני – בית המשפט בוחן את הבקשה ואם מאשר אותה הוא ממנה נאמן מטעמו לטפל בתיק.
- שלב שלישי – הנאמן מקפיא את כל ההליכים מול החייב, גם אלו של הוצאה לפועל, ועוצר התווספות של נושים חדשים. במקביל הוא עורך בדיקה מקיפה על היכולות הכלכליות של החייב (הון, נכסים, רכוש) והאם הוא יכול לעשות בהם שימוש להחזר החוב לנושים (מכירת מכונית, פתיחת תכנית חסכון וכו'). על החייב מוטלות הגבלות שונות שכדאי שייקח בחשבון – אין יותר אשראי וצ'קים ואין יותר יציאה לחו"ל. יש מגבלות ועליו לעמוד בהן.
- שלב רביעי – הנאמן מביא לפני בית המשפט והנושים הצעה לפריסת החוב של החייב לאורך 36 תשלומים או פחות, תוך כדי השארת תקציב מכובד עבור החייב להמשך מחייה בכבוד לו ולמשפחתו על פי המצב הקיים. גם אם הנושים מסרבים להצעת הנאמן, בית המשפט רשאי לאשר אותה (ולרוב עושה זאת, אלא אם יש סיבה טובה שלא לעשות זאת).
- שלב חמישי – החייב מתחיל בתשלומים כפי שנפסקו לו ועליו לעמוד בכולם ללא איחור או בעיות כלשהם שיפרו את ההסכם.
- שלב שישי – בקשת צו הפטר חוב של החייב מבית המשפט לאחר ששילם את כל התשלומים. בעת מתן הפטר חוב הוא רשאי שוב להיות אדם חופשי ממגבלות כלשהם וללא חובות כספיים לנושים. מתחיל מאפס את חייו הכלכליים.
חשוב מאוד לקחת בחשבון שלאורך כמה שנים תהיה מגבלה משמעותית על ההתנהלות הכספית של החייב ומשפחתו וגם לאחר מכן הוא יהיה לקוח מוגבל בבנקים למשך 3 שנים ויצטרך להוכיח את עצמו מחדש כדי לקבל אשראי או צ'קים וכדומה מהבנקים.
המאמר נכתב בשיתוף עם משרד Legal Help – משרד עורכי דין חדלות פירעון בצפון אשר מעניק ייצוג וייעוץ משפטי בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי בפריסה ארצית. אם אתם מחפשים עורך דין חדלות פירעון בחיפה או עורך דין חדלות פירעון בקריות – המשרד הוא הכתובת!