אחד המקצועות המבוקשים ביותר בשנים האחרונות הוא זה של יועץ משכנתאות פרטי. עליית מחירי הדיור בישראל ביותר ממאה אחוז בתוך פחות מעשור ושינויים רבים בשיעורי הריבית של בנק ישראל, הביאו ישראלים רבים להבנה שהם חייבים יעוץ וליווי של איש מקצוע בטרם ייגשו לקבל הלוואת משכנתא.
בעבר הלא רחוק, רק לפני 2-3 עשורים היה די קל לקבל הלוואת משכנתא מאחד הבנקים. היה צורך בהון עצמי שניתן היה לחסוך בכמה שנות עבודה ולקבל תנאים נוחים של משכנתא לאורך 20-30 שנות החזר.
המצב היום שונה לחלוטין ושוק הדיור עובר שינוי משמעותי עם עלייה חדה בערך הדירות, דבר שמקשה על זוגות רבים להגיע להון העצמי הדרוש להם וגם ההחזרים הפכו יקרים יותר ומשתנים לעתים תכופות, בעיקר בשנה האחרונה, עם עליית שיעורי הריבית של בנק ישראל. הפתרון עבור רבים הוא פניה לקבלת שירות מיועץ משכנתאות פרטי כדי שיעניק להם יעוץ מקצועי וליווי במידת הצורך, אם יחליטו לפנות לאחד הבנקים למשכנתאות כדי להגשים את חלום רכישת הדירה המיוחלת.
במה עוזר יועץ משכנתאות פרטי?
יועץ משכנתאות פרטי הוא בעל מקצוע שעוסק בתחום המימון בענף הנדל"ן. הוא מעניק שירות ללקוחות ששוכרים את שירותיו וזאת בניגוד ליועץ המשכנתאות של הבנק שמחייך בחביבות אבל המטרה שלו היא להביא רווחים לבנק ופחות לחשוב על הלקוחות עצמם.
יועץ משכנתאות פרטי מבצע מספר פעולות עבור הלקוחות שלו:
- ניתוח מצב פיננסי – ראשית כל הוא בודק את המצב הפיננסי של הלקוחות ואת יכולות ההחזר שלהם לבנקים לאורך השנים, בטווח הקצר והרחוק יותר. הוא בודק אם בכלל יש אפשרות של השגת הון ראשוני לקניית דירה בסכום המתוכנן שלהם ולאחר מכן כיצד יממנו את ההחזרים החודשיים.
- בניית תמהיל משכנתא – בהנחה שהוא מוצא שיש ללקוחות את ההון העצמי הנדרש או שמחליטים על מסגרת הון עצמי שריאלית עבורם להשיג, עוברים לבניית תמהיל משכנתא. התמהיל הוא ההחזרים החודשיים שיש לשלם לבנק עבור ההלוואה לאורך השנים במסלולים שונים. את התמהיל מרכיבים על פי היכולות בהווה וגם בהתייחסות לעתיד הקרוב והרחוק. האם מתוכננת הבאת ילדים? האם צפויה ירושה גדולה? האם יש אקזיט או קידום משמעותי בעבודה? כל אלו משפיעים על יכולות ההחזר ומשפיעים על בניית תמהיל משכנתא נכון עבור הלקוחות.
- ליווי לבנקים – לא כל הבנקים למשכנתאות מציעים את אותם מסלולים ובאותם התנאים. יש שיעורי ריבית שונים שכל בנק מציע ולכן חשוב לערוך השוואת ריביות משכנתא המוצעות לכם. בדרך כלל יועץ משכנתאות פרטי יפנה אתכם לבנק שיש לו דלת פתוחה בו והוא יודע שתהיה יותר גמישות עבורכם כלקוחות שלו, כדי לקבל ריבית משתלמת להלוואה על בסיס התכנית שבנה עבורכם.
שכירת שירותי יועץ משכנתאות פרטי משתלמת תמיד ובמקרים רבים מדובר על תכנון נכון של תמהיל המשכנתא שלכם, שערי ריבית נמוכים יחסית למה שהייתם מקבלים ללא היועץ וחסכון כללי של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך תקופת החזר המשכנתא.
המאמר נכתב בשיתוף עם IMB ייעוץ משכנתאות בצפון אשר מעניקים שירותי ייעוץ בתחום המשכנתאות והמימון מול כלל הבנקים בישראל.